캐나다 생명보험을 고를 때는 상품이 아닌 본인의 상황과 필요에 맞게 설계하는 것이 중요합니다. 생명보험 상담 시 자주 보이는 현상 중 하나는, 고객이 자신에게 맞는 상품을 찾기보다는 어떤 상품이 좋은지를 먼저 따지려는 경향입니다. 하지만 생명보험은 개인의 상황에 따라 필요성이 달라집니다. 예를 들어, 20대 초반의 미혼 남성은 즉각적인 금전적 책임이 없다면 생명보험이 필요 없을 수도 있습니다. 반면, 가족을 계획 중이라면 미리 저렴한 보험료로 준비하는 것이 유리할 수 있습니다.
보험상품이 아닌 내가 기준이 되어야 합니다
가장 먼저 자신에게 필요한 보험 유형을 고민해야 합니다. 이는 개인의 생활 상황, 재정 상태, 미래 계획 등을 종합적으로 고려하여 결정되어야 합니다. Whole life 보험이 누구에게는 최적의 보험상품이지만, 누구에게는 필요없는 보험 일 수 있습니다.
- 개인의 생활 상황: 현재의 가족 구성, 직업, 생활 환경 등을 고려해야 합니다. 예를 들어, 가족을 부양해야 하는 경우와 혼자 사는 경우에 필요한 보험 유형이 다를 수 있습니다.
- 재정 상태: 현재의 소득 수준, 자산 상태, 부채 및 기타 재정적 책임을 파악해야 합니다. 이는 보험료 지불 능력과 보험금 수령 시의 재정적 영향을 결정하는 데 중요한 요소입니다.
- 미래 계획: 교육, 결혼, 자녀 양육, 은퇴 등 장기적인 미래 계획을 고려해야 합니다. 이러한 계획은 보험 가입 시 필요한 보장 기간과 범위를 결정하는 데 도움이 됩니다.
캐나다 생명보험 가입 전 고려해야 할 사항
내가 기준이 되어 적합한 보험 상품을 선택한 뒤에는, 아래 요소들을 확인 해야 합니다.
- 보험 목적 파악: 생명보험을 가입하려는 주된 목적을 명확히 합니다(예: 가족 보호, 빚 상환, 장례 비용 준비 등).
- 보장 범위 결정: 필요한 보장 범위를 결정합니다. 사망 보험금, 질병 관련 보장, 장애 관련 보장 등이 포함될 수 있습니다.
- 보험료 예산: 매달 또는 매년 지불할 수 있는 보험료의 예산을 설정합니다.
- 보험 기간 선택: 일정 기간(정기보험) 동안 보장을 받을지, 아니면 평생(종신보험) 보장을 받을지 결정합니다.
- 보험 상품 종류 비교: 종신보험, 정기보험, 변액보험 등 다양한 생명보험 상품을 비교합니다.
- 가입자의 건강 상태: 현재의 건강 상태와 과거의 의료 기록이 보험료와 가입 조건에 영향을 줄 수 있습니다.
- 수익자 지정: 보험금을 받을 수익자를 지정하고, 필요한 경우 수익자 변경 가능성도 고려합니다.
- 보험금 지급 조건: 보험금 지급에 관한 조건과 절차를 확인합니다.
- 특약 선택: 추가 보장이 필요한 경우, 해당 특약(예: 중대 질병, 장애 등)을 선택합니다.
- 해지 환급금: 보험을 중도 해지할 경우 받을 수 있는 환급금과 관련된 조건을 확인합니다.
- 보험사 선정: 보험사의 재정 안정성, 서비스 품질, 고객 만족도 등을 고려하여 보험사를 선정합니다.
- 장기적 계획 고려: 장기적인 재정 계획과 어떻게 부합하는지 고려합니다.
이러한 추가적인 고려 사항들을 통해 자신과 가족의 장기적인 재정 보호를 위한 보다 효과적인 생명보험 상품을 선택할 수 있습니다.
